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[转载]你可以职业投资吗

2015/5/25 22:11:01
文章来源:网络

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职业投资在股票论坛上,就如大学男生宿舍里谈论校花的三围一样热门。但是大多是一种谈感慨、感受之类的感性的东西,能否职业投资需要理性系统分析。职业投资人广义上是指以投资为职业的人,不仅需要资金支持,还要有专业的操作知识和操作经验,良好的心理素质。
一、资金门槛。对于投资来说,当然是本金多多益善,但是如果条件成熟,不能集中精力职业投资,也是一种时间、精力成本的浪费,一般富翁起步都很早,所以设定资金门槛要适当。
1、财务自由的最低门槛是500万,相对应的自由投资门槛也是500万,国家关于新三板、ST债券的门槛也是这个数额,从另一个角度证实了这一数据;而职业投资根据地区各有不同,个人认为不宜低于200万元,大中城市不低于300万元,请注意自由投资与职业投资是不同的两个概念,职业投资是虽然不自由但是能养活自己。2013年全国城镇居民人均可支配收入26955元,大体相当于50万元的银行存款,所以融资融券、沪股通等门槛是50万;但是考虑到投资者大多住在大中城市,有自己的家庭,如南京市社会平均工资61841元/年,按1.5被的抚养系数计算(一般老人都有养老金,需要抚养一个小孩),全国和南京分别为40432元、92762元,分别需要100万元、200万元的银行存款基本可以满足。另外100万可以用来投资,至于这个100万元的来源下面会提到。
2、500万只是条件之一,若果是买彩票中了大奖呢,当然不行。除了以前工作积累等收入之外,在股市投资中至少挣到100万。李嘉诚说过,赚第二个1000万时要比赚第一个100万简单容易得多。
3、问题又来了,如果是老爸给了1000万,挣到100万很容易,所以说这100万必须是白手起家积累挣到的。但是又存在工作收入不同的问题,年收入30万和10万积累的速度肯定不一样,个人认为按照巴菲特的目标,至少需要10年复利15%以上的历史记录。
中国证券登记结算公司2012年数据,全国A股自然人持仓账户持有流通市值在100万以上的比重还不到1%。而这部分人当中能符合全部几个条件的大概只有1/10。(市值100万~500万元的账户49万个,占比0.89%,市值500万~1000万元的账户35564个,占比0.06%,1000万元以上的账户17987个,1亿元以上的826个。)
二、投资系统。
1、成功的投资不仅需要掌握投资的基本规律、具备牢固的基础知识,还要在此基础上结合操纵经验,总结出一套系统的方法。系统的投资方法的重要作用就在于它可以帮助你发现、把握、控制人性弱点对投资的消极影响。当你以投资为生的时候,必须功力达到七段以上,建立起完整的投资规则体系,包括确定进场点、退场点、再进场点、再退场点的明确而具体的一系列决策规则。
2、操作系统具有稳定性。虽然都是盈利,但是背后隐藏的风险不同,以投资为生应当选择较为稳定的投资系统。投资而不投机,不融资融券,每十年中负收益的不超过2个年度。强化容错机制,风险控制应该通过仓位控制(权益类资产、加仓速度、比例控制)、投资组合(单个行业、企业上限设置)、标的选择(安全性、收益性、流行性)三个方面来完成。
3、如果自己的投资体系与工作并不冲突,可以两者并行,比如正常工作是从事体力劳动,正好与投资劳逸结合;如有冲突特别是工作的质量较差的情况下可以辞职炒股,一是如果工作太忙影响了投资的操作和心境,特别是本职工作有大量文字的,长期两项并举必然带来眼睛、腰颈椎等不适应,则可以职业投资;二是工资收入仅能达到当地社会平均工资甚至以下的,可以考虑辞职,万一以后需要可以轻易的再找这样一份工作;三是工资收入占年总收入不超过1/3,辞职对自己的生活影响不大。四是如果自己投资之外计划成立自己的私募等,可以职业投资。
三、名誉声望。投资俗称炒股,不入社会主流,网友们基本上将其贬低至社会最底层人物,有点像欧洲中世纪时期的资本家,有钱但没有地位,因为经常风尘仆仆被称为“泥腿子”。 实际上,在网络上无病呻吟的往往本身就是loser(网络语言),因为工作能力差或者吃不了苦才转入专业投资,而其不知投资的要求更高,盈利者只能有十分之一。能达到上面所讲的资金门槛并形成完善投资体系的,大多在其他工作上也是佼佼者,巴菲特很小的时候就挣了很多钱、芒格是个知名的律师、戴维斯从公务员辞职……所以说达到这个层次的人面临的核心是社会地位与财富的选择问题,2012年夏天,昏暗的光线下,在别人都睡午觉的时候,我带着一颗痛苦的心灵,在躺椅上阅读叔本华《人生的智慧》寻找答案。叔本华认为,决定人命运外在内容包括两个方面:一是人所拥有的身外之物,亦即财产和其他占有物,二是人向其他人所显示的样子,即人们对他的看法,又可分为名誉、地位和名声。每个人都可以争取到名誉,亦即清白的名声;至于显赫的名望只有少数人才能得到。人拥有的财政、物品和名誉、声望是互为影响、促进的关系。“一个人所拥有的财产决定了这个人在他人眼中的价值”,直白的说有钱了自然就有名誉和声望,破产的只能愿赌服输。
    叔本华还提到了公务员这一特殊群体,“社会地位,则只有服务于国家政府的人才能染指”,那么社会地位与财富之间如何取舍呢,“只有傻瓜才会把社会地位放置在财产之前”。亚洲国家与欧美不同,在美国,3%的大学生愿意考公务员;在法国,是5.3%;在新加坡,只有2%;在日本,公务员排在第53位;在英国,公务员进入20大厌恶职业榜;而在中国,76.5%的大学生愿意考公务员!亚洲其他国家也有考公务员的热潮,这应当与内敛、稳重的中华文化有关,中西方对待自由的态度不同,对老赖的刑罚就可以看出来,西方崇尚自由,一听说要被关失去自由,马上把钱交出来;而中国人则要算一下,关三个月可以赖掉100万,这个事可以干。其他,也有病急乱投医的毕业生会抱着不妨一试的态度报考公务员只是当做练手尝试等因素。“八项规定”之前,部分地区的公务员是可以地位与财富兼得的,但是现在如果保留公务员地位,财富将大大缩水,工资只是比社会平均工资略高一点,从发达国家的历程看,也看不到增加的可能性,个别国家如新加坡只有高官才是“高薪养廉”,普通公务员工资低于筑路工才是真相。即使是现在尚存的社会地位,也面临着逐年下降的危险,除了因为收入缩水,日本亚太问题学者仲村澄世对《环球时报》说,战后20多年中,日本人一直觉得公务员是在“管理国家”,其地位被提升得很高。后来随着日本国家各项建设逐步完善,日本人的这种意识也发生了改变。国家通过很多法律规范政府工作人员的行为,很多特权现象消逝,特权人群失去特权,逐步回归服务纳税人本质。即使是这种正在逐步弱化社会地位也存在随着退休而消失的问题,如果你现在对这种社会地位这么执着,退休时怎么办,但是你挣到财富和声望可以伴随一生;大多数人也许到退休的那一刻才意识到这个问题,被动不如主动,放下执着,及早适应才是正道,换个角度——这不就是提前退休吗。
四、心理素质。心理因素本来就是影响投资的主要因素,投资=7分心理+2分技术+1分运气,而职业投资必将加剧投资中的情绪,特别是市值回撤时心理压力巨大。职业投资需要一颗强大的心脏,克服面临的巨大精神压力、心理波动以及所导致的亚健康状态。
(一)如何看待自己。心理健康首先需要自己与自己的和谐,选择与个性相配的职业和生活方式。投资本身任何时候都引诱你爆发、展现人性的弱点,包括贪、怕、从众心理、私心、面子、不稳定情绪化等等。“保守的投资者夜夜安枕”,价值投资不是每个人通过努力可以做到的,能否入门首先取决于其自身性格。价值投资有两条著名的“基本原则”:原则一,永远不要赔钱;原则二,永远不要忘记第一条。可见,价值投资的取向也是消极保守的,它最关注的不是赚取多少,而是如何避免损失。这也产生了价值投资一个鲜明特点:审慎。 如果你不是谨慎、保守、诚实的人,职业投资请三思,大投机家也有,但是对人的禀赋要求极高。
(二)如何看待社会与家人的不理解。叔本华认为,把别人的意见和看法看得太过重要是人们常犯的错误。这一错误对我们的行为和事业都产生了超乎寻常的影响并损害了我们的幸福。我们所经历过的担忧和害怕,半数以上来自这方面的忧虑。一旦不再担心和指望别人的看法,忧虑马上就销声匿迹。人们把自然的秩序本末倒置,别人看法好像就是他们的存在的现实似的,而自己意识中的内容反倒成了自己存在的理念部分;他们把派生和次要的东西看成了首要的东西。他们在别人头脑中的形象比起自己的本质存在更令他们牵肠挂肚。这种非直接为我们所存在的东西作为直接的存在来加以看重的愚蠢做法,人们称之为虚荣,以表示这种渴望、努力所具有的虚幻和空洞本质。这种虚荣为了手段而忘记了目的,它和贪婪同属一类性质。当我们终于成功地摒弃了这一普遍的愚蠢 做法,那我们内心的安宁和愉快就会令人置信地增加。同样, 我们的举止和态度会变得更加自信、踏实,更加真实和自然。
(三)如何应对熊市时期的巨大心理压力。“穷则独善其身,达则兼济天下”,如果能在熊市之中既有能保障自己的基本生活“善其身”,又有看淡金钱的态度和“济天下”的情怀,熊市不算什么。
首先,投资系统要考虑并做好熊市自己的家庭保障,真正的价值投资者在牛市中跟随大势、熊市中跑赢大势,长期保持现金,熊市中反而有一种小伙子来到女儿国的感觉。但是投资者在职业之初,可以通过一些技术操作减少压力,比如拿出部分资金存银行,另开一个账户做最保守操作等保障日常开支,也可以投资别人成熟的熊市基金——投资风格极为保守适合熊市。以前,我把所有资金100%的投入股市(觉得有闲余资金是一种浪费,也是对金钱的吧尊重),总是觉得手头很紧,对资金数额较为敏感,自从生活费用分开存在银行后我觉得自己突然富有了很多,其实这只是心理作用而已,熊市中这种感觉很重要。
其次,要形成稳定成熟的个性。1、阅历。成熟的投资者需经历过时间和市场的磨炼,至少从业10年,经历过一次完整的牛熊周期的心态磨砺,否则一次熊市就可能让你很长很长时间陷入苦战翻不过身来。职业投资者选择辞职的时机最好在熊市,这是最好的心理压力测试,如果能在熊市中敢于辞职,以后也就不怕熊市了。2、年龄。查理芒格曾说他“不见40岁以下的年轻人。”意思是,他不相信一个不到40岁的人,能成为真正的价值投资者。从性格来说,四十不惑,这个年龄的人才能看清世界明白自己;从社交来说,该交的朋友也都遇到了,这个时候还没有自己的社交圈,再多活20年也难。3、淡然。一个人能否成功最重要的不是金钱不是人脉,而是良好的心态健康的心理。要淡化对金钱的贪欲,生活与投资才能充满幸福感。《富爸爸·穷爸爸》的作者罗伯特·清崎告诉我们,只有对得失淡然处之,才能做到在考虑问题时,不会让贪婪和恐惧来支配自己的行动,获得幸福感和财富的稳健增长。 “更好是好的敌人”,刻意求财、追求短期收益率只会适得其反。调查表明,投资期间多在半年以下很少达到3年以上的短线投资者,大多数都自我感觉不幸福;而把投资期限拉长到3-5年乃至5年以上的长期投资者,幸福感都较为明显。4、升华。建立自己的幸福基金用来做慈善。尽管金额可能很小,但是从态度上,当你从一心挣钱到无偿的把钱给别人的时候,你对金钱的认识将有所升华。曾经参加过一次扶贫活动,走访了贫困户之后,以往对生活的种种烦恼、不满都烟消云散,觉得自己的生活真是太幸福了,也懂得了感恩。我对花荣“修身、齐家、赚钱、玩天下”的说法很欣赏,改为“修心、齐家、投资、济天下”作为自己的座右铭,主要改变是最后一句。没时间没钱的时候觉得“玩天下”就是自己的目标,后来发现旅游也不是自己想象的那么有意思,连续1周之后激情就差不多了,整天旅游只能变得枯燥无味。投资大家往往也是慈善家(虽然对自己很抠门),“玩天下”的格局还是太小,只有“济天下”的胸怀才能真正的对金钱释然。
    (四)如何对待职业投资后的空虚。专业的投资是很花费时间的,投资家们都忙的很,更不存在空虚的问题,如邓普顿八十多岁时每天还要工作十多个小时。但是很多人投资开市看看K线,平时到论坛、群里灌灌水,一旦收市,就会觉得无所事事特别空虚,特别是在熊市周末的深夜空虚还伴随着巨大的恐惧。如果投资只停留在这个层次,辞职炒股没有必要甚至是有害的,因为无所事事,心态比上班时更差。职业投资后感到空虚只能说投资还比较肤浅,是一个交易者而不是投资者。指望从互联网上寻到直接的答案是一种浮浅的、偷懒的思想,我也有网络搜集信息一天产生空虚的感觉,如果职业投资长期这样是很可怕的。相反,如果我思考总结前一阶段的经验教训,则越深入研究越发现自己不懂的东西太多,觉得有太多的工作要做。“学而不思则罔,思而不学则殆”,搜集信息学习只是一种手段,更重要的是要多思考分析深层次的东西,巴菲特、芒格很少用网,但是生活很快乐。这种空虚时间“废物利用”的空间太大,一是读书。读书主要是从前人的经验中吸取教训,结合实践不断地自我反省,不断写总结。不仅仅是投资方面的书,还要学习历史、哲学、宗教。如果一个人喜欢历史和哲学,心就会变得强大无比。因为历史讲永恒,时间上的永恒;而哲学讲无限,范围的无限。有了永恒和无限,别人无奈时,你就会释然;别人恐慌时,你就会勇敢;别人无知时,你就会清醒。宗教信仰是一项重要的精神力量,世界上很少有中国这样大多数人没有宗教信仰的国家,坦普顿是个虔诚的基督教徒,惠理基金谢海清是佛教徒。
二是写书。以前我写了一系列文章,自认为大体形成一个体系后就基本不再开新篇,最近觉得要像一个专业投资者一样完善自己,想写本书,结果刚写第一章就觉得以前的文章很不严谨,完善起来很费时间和精力,经常工作到深夜,更不会有空虚的感觉。三是做自己喜欢的事情。成功的投资者大多长寿,90岁以上的比比皆是,法定年龄60岁就退休了,辞职投资既然已经没有生活资金的后顾之忧,就当提前退休,退休后怎么做现在就怎么做。四是投资向左,生活向右。投资要谨慎、客观、淡然,但是生活要自信、乐观、热情。投资需要不断学习,而且永远保持警惕,任何时候的一次灾难都让你推倒重来。投资意味着你要对目标股反复思量。但是在生活中对事情反复思量则显得优柔寡断,深受其痛。现在我开始种菜、做木工,投资之外的时间,通过体力劳动使自己的大脑放松下来,至于世俗之事大多顺其自然,“没心没肺,活着不累”。
参考文献:
1、《操盘手》 做庸人的成本是接受自己的奴性和惰性,做英雄的成本是准备以命打搏前程,在关键的时刻头脑清醒地把握住胜利。其实每个人的一生,都有成为胜利者的机会,但大多数的人没有把握住,让它偷偷地溜走了。胜利者的经验并不复杂,那就是寻找人生的关键点,并在关键时刻竭尽全力。没有决战的人生只能说是活着,不能说是生活;但人又不能始终活在决战中,风口浪尖的持续重压是生命所不可承受的。聪明人是在“天时、地利、人和”聚集时奋勇一搏。
 
2、《卓越理财》特约撰稿/杨剑《职业投资九段进阶路》
从初入市场的菜鸟到云深高处的巴菲特,市场里的芸芸众生根据水准差异可以区分为以下各种。一段:刚进入市场,对市场里的一切充满好奇和激情,买什么卖什么自己拿不定主意。道听途说,盲目听从朋友建议,参看各种所谓专家的分析评论。二段:对投资品种有所了解,频繁进行日内交易,小胜即安的愉悦让初始资金很快就建了满仓。赚钱就平仓,亏钱就扛着,总想解套却越陷越深。三段:开始学习,听讲座,知道一些技术指标,MACD、KDJ、RSI之类的,觉得它们有时准有时又不准。和散户们谈论基本面情况和宏观政策,交易频繁,时赚时亏,结果,帐户仍然是亏损的。四段:已经交易了一段时间,在市场上有三次以上如被雷劈的大亏或暴仓经历,开始以沧桑经历对新手夸夸其谈。但心里总觉得要在这个市场赚钱真的很难,翻看的书本和听从的专家建议也不是很灵。研究指标,调整参数,请教高手,却时不时地陷入迷茫,一时不知何去何从。五段:开始明白要在这个市场上赚钱必须要有一套交易系统,于是系统的学习,波浪理论、江恩测市、混沌理论、顺势而为、止损定律、资金管理等等,时而觉得找到了战胜市场的法宝信心百倍,时而面对市场何时反转把握不准束手无策,面对亏损的账单,考虑是不是该放弃了。六段:开始明白在这个市场上无法预测价格走势,第一次用概率来考虑问题,每一次进场便知道风险和报酬的比率各是多少,错了会止损,盈利的单子也能拿得住了。七段: 稳定盈利,有自己一整套的交易系统。形成了自己的交易哲学和完整的交易理念。对于技术性的东西驾轻就熟而超然于外,正确思辨如佛在心,即使是用简单均线也能够稳定获利。从容进场,心态平静,亏掉的钱又能很轻松的赚回来;面对剧烈波动的行情安坐钓鱼台八段:理解交易如人生,交易如艺术。高度自律,无意识的交易理念至上。不需要对着图表精确地定义止损位,拿着笔或计算器计算着风险和报酬率。新闻,数据,财报,路透华尔街资讯犹如烛光晚宴上的美酒和牛扒,七分胜算三分天命。九段:对下一轮的走势了然于心。一周也许一月只交易几次,也可能一单一拿就是一年或数年。很少看盘,多数在打高尔夫或是在王府饭店的某个西餐厅喝咖啡。从不和别人说起交易的幕后,因为知道人们只能明白台前的表演。

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